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Seis dicas para controlar o fluxo de caixa

Erika Bismarchi — Tue, 13 Dec 2011 18:40:59 +0000

O fluxo de caixa é um dos temas mais lidos e comentados neste blog. Não é para menos. O tema é um dos maiores desafios dos donos de micro e pequenas empresas, porque não é fácil mesmo equilibrar receitas e despesas ao longo de um determinado período de tempo. Os gastos têm prazos rígidos, mas nem sempre o faturamento entra na hora certa. Essa dificuldade costuma pressionar muitos empreendedores a recorrer aos bancos como tábua de salvação para a empresa. Só que esse pode ser o primeiro sinal de que várias coisas vão mal na gestão da empresa.

O portal da Microsoft Empresas preparou uma lista com seis dicas que vão ajudar você a colocar o seu fluxo de caixa no azul. Confira:

Fature prontamente

Como quase todo empreendedor, você passa o mês inteiro preocupado em cumprir prazos, dificilmente consegue tempo para prospectar clientes novos, e quando chega o final do mês você descobre que não tem dinheiro o suficiente para cobrir as suas obrigações. Se isso acontece com você, saiba que não é o único. Para não passar mais por isso, escolha um funcionário ou faça você mesmo um plano para faturar novos projetos regularmente. Quando aceitar projetos longos, tente negociar pagamentos regulares, em vez de aceitar receber tudo apenas na conclusão do trabalho.

Crie incentivos para que o cliente pague mais rápido

Pesquise, pense, negocie com o seu cliente. Receber o total pelo produto ou serviço no ato da compra faz toda a diferença. Crie formas de atrair o cliente a fazer pagamentos à vista. Liquidações, por exemplo, podem ser uma boa saída. Isso será bom para os seus negócios e, consequentemente, ótimo para o seu fluxo de caixa.

Evite clientes que demoram a pagar ou que não pagam

Caso você tenha um cliente potencial à vista, antes de fechar negócio peça referências e confira. Procure descobrir o que empresas que já fecharam negócios com aquele seu futuro cliente têm a falar dele. Entre em contato com o máximo de pessoas que puder.

Faça permutas

Se você precisa de serviços ou produtos de outras empresas e não tem dinheiro para adquiri-los, busque parcerias com elas. Faça permutas, trocando o que sua empresa tem a oferecer pelo que ela necessita, sem desembolso de dinheiro.

Organize seu estoque

É muito comum ver empreendedores com problemas de excessos no estoque. E estoque significa dinheiro parado, que poderia estar rendendo juros no banco. Uma saída é reduzir a variedade produtos e trabalhar apenas com os que têm boa saída e que sejam mais lucrativos.

Tente consolidar seus empréstimos

Existem pequenas empresas que possuem diferentes tipos de empréstimos relacionados à empresa em diversos bancos. Pense na hipótese de consolidá-los em um só, negociando juros e prazos com a instituição financeira.

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Dez cuidados ao aceitar pagamento com cheque

Debora Carrari — Wed, 16 Nov 2011 00:30:32 +0000

O cheque perdeu espaço para os cartões de débito e crédito, mas ainda é uma forma de pagamento amplamente utilizada para compras a prazo, principalmente no final do ano. Para evitar possíveis transtornos com a inadimplência dos clientes, é essencial tomar alguns cuidados na hora de aceitar pagamentos com cheques, apesar do otimismo do mercado. Antônio Afonso, executivo da empresa de gerenciamento e análise de crédito OK Garante, contou à equipe de redação do portal Administradores quais os dez cuidados mais importantes que comerciantes devem tomar:

- Consulte sempre os dados da folha de cheque em sistemas confiáveis;
- Fique atento às compras por impulso, de forma compulsiva e desnecessária;
- Solicite o documento do emitente, independentemente do valor da venda;
- Não aceite cheques rasurados, amassados ou rasgados;
- Redobre a atenção com cheques já preenchidos;
- É mais seguro optar por não receber cheques de terceiros;
- Não aceite o cheque se o emitente tiver qualquer tipo de restrição, por menor que seja;
- Não aceite cheques de menores de idade;
- Não receba cheque de valores muito altos. Desconfie;
- Não troque dinheiro por cheque.

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Sete pecados de empreendedores iniciantes

Erika Bismarchi — Fri, 07 Oct 2011 17:25:18 +0000

Abrir uma empresa requer muitos cuidados especiais e abdicação de coisas por parte dos novos empreendedores. Os iniciantes vão tropeçar e bater a cabeça algumas vezes e por algum certo período. Com o tempo, a experiência vai melhorar o seu desempenho e o da empresa, mas console-se: empresários experientes também cometem erros. O blog Pensando Grande, da Microsoft, publicou sete pecados que os empreendedores tendem a cometer no começo. O post foi escrito por Joanna Krotz, especialista em marketing e gerenciamento para pequenas empresas.

Dirigir sem uma rota

Para ter uma empresa bem-sucedida, é necessário muito entusiasmo, mas só paixão pelo que faz não é garantia do sucesso. Todo empreendimento precisa de um plano. Investigue o mercado, os clientes, seus concorrentes. Faça também pesquisas sobre modelo de negócios, enfim, invista tempo para conhecer quem é o seu público-alvo. Antes de fechar um negócio, elabore um plano de negócios rigoroso e faça muitas contas para não gastar mais do que deve.

Lição: Não largue seu emprego fixo se não tiver um plano

Vender a preços muito baixos

Não se iluda achando que volume de vendas é igual a lucro. O que dá lucro é estabelecer preços justos se baseando em contas, sem se esquecer de calcular os custos fixos e variáveis. Pesquise os preços no mercado e coloque valor compatível com a concorrência. Faça um plano de marketing diferenciado. Depois disso tudo, você saberá qual é a margem de lucro da sua empresa e, assim, saberá como fazer para ganhar dinheiro.

Lição: Não venda diamantes pelo preço de pedrinhas de vidro

Abrir um negócio só pela emoção de fazê-lo

Ser visionário, ter coragem e gostar de emoções são qualidades de todo empresário, mas cuidado com o exagero, pois isso pode ser prejudicial. Quando se deparar com uma tarefa cheia de detalhes, concentre-se e não se deixe dominar pela ansiedade. O tédio vivido pelos chefes pode arruinar a empresa. Na empresa, invista em gastar energias em ganhar dinheiro.

Lição: Não abra uma empresa só para ter emoção na sua vida

Não saber nada sobre propaganda

Existem alguns empresários que resistem em investir em publicidade, ou pior, confundem propaganda com vendas. E a base desse erro é a falta experiência sobre ciclo de vendas. Antes de contratar um consultor de vendas, invista em uma equipe de marketing. Primeiro espalhe a notícia que você existe.

Lição: Não tente fechar contratos antes de espalhar a sua mensagem

Ser amigo em vez de chefe

Você é o responsável pela sua empresa. Defina expectativas e desenvolva procedimentos ou designe alguém para essa função. Tenha as políticas da empresa bem definida para o que o desempenho do emprego, a contratação, a demissão, as férias, as licenças, os benefícios, as compensações, as promoções e todo o resto não sejam prejudicados por problemas legais e de motivação.

Lição: Não abra mão da sua autoridade

Gastar todo o seu capital

Não subestime o seu financeiro. Se você está começando, não gaste todo o seu dinheiro em móveis e decoração. Tenha um controle de fluxo de caixa e um programa de contabilidade. Mantenha o seu orçamento equilibrado.

Lição: Não seja descuidado com o dinheiro

Não dar atenção para as pessoas que você ama

Todo mundo sabe que uma empresa quando está no começo de vida consome muitas horas diárias de trabalho, além de vários sacrifícios. Mas não se esqueça de participar de eventos da família e com amigos. Dedique tempo e dinheiro para pessoas queridas.

Lição: Não deixe um lançamento gerar arrependimentos para vida toda

Ganhe uma planilha de fluxo de caixa

Erika Bismarchi — Fri, 02 Sep 2011 11:55:11 +0000

De cada 100 empresas que abrem todo ano, 27 delas fecham as portas antes de completarem um ano de vida. Esse índice – extraído da pesquisa de Mortalidade de Empresas do Sebrae-SP – mostra que o despreparo do empreendedor brasileiro ainda é grande. Existem diversos motivos para essa verdadeira mortandade de empresas, mas os mais importantes são a má gestão e a falta de planejamento. Esses dois fatores andam de mãos dadas com o descontrole dos recursos financeiros. E um dos meios de ter uma noção real deles é manter uma planilha de fluxo de caixa (leia até o final e veja como baixar uma para seu computador).

Essa ferramenta permite a visualização das movimentações financeiras em um determinado período de tempo. Esse instrumento gerencial controla e mostra para o empreendedor tudo o que entra e sai da conta bancária. Contas a pagar e a receber, vendas, salários e outras despesas que façam parte dos recursos financeiros do empreendimento. Desse modo, o empresário percebe as sobras e faltas no caixa ao longo do tempo e, assim, consegue planejar melhor suas ações futuras e checar se elas estão dando certo.

É recomendável fazer um acompanhamento diário do fluxo de caixa. Dá trabalho para o empreendedor, é claro, mas é mais eficiente e permite ajustes rápidos em caso de imprevistos, como queda no faturamento ou calote de clientes. No entanto, se a movimentação financeira for pequena, esse controle pode ser feito em períodos mais longos, como semanal ou quinzenal.

A manutenção do controle do fluxo de caixa na empresa apresenta as seguintes vantagens, segundo o Sebrae de Goiás:

- Planejar e controlar as entradas e saídas de caixa num período de tempo determinado.

- Avaliar se as vendas presentes serão suficientes para cobrir os desembolsos futuros já identificados.

- Auxiliar o empresário a tomar decisões antecipadas sobre a falta ou sobra de dinheiro na empresa.

- Verificar se a empresa está trabalhando com aperto ou folga financeira no período avaliado.

- Verificar a necessidade de realizar promoções e liquidações, reduzir ou aumentar preços.

- Verificar se os recursos financeiros próprios são suficientes para tocar o negócio em determinado período ou se há necessidade de recursos com terceiros.

- Avaliar se o recebimento das vendas é suficiente para cobrir os gastos assumidos e previstos no período.

- Verificar a necessidade de realizar promoções e liquidações, reduzir ou aumentar preços objetivando o ingresso de recursos na empresa.

- Avaliar a capacidade de pagamentos antes de assumir compromissos

- Antecipar as decisões sobre como lidar com sobras ou faltas de caixa.

Não é tão difícil assim fazer um relatório de fluxo de caixa. O importante é que os dados sejam confiáveis e constantemente atualizados, pois, somente assim terá utilidade. E, para ajudar você a começar, o Sebrae de São Paulo disponibiliza gratuitamente uma planilha em Excel, que você pode adaptar ao seu tipo de negócio. Você terá de se cadastrar (é pedido apenas o seu CPF). Para fazer isso, clique aqui e siga o link no final da página.

Você sabe qual é a situação financeira da sua empresa?

Cinco maneiras de melhorar seu fluxo de caixa

Saiba como utilizar melhor o crédito bancário

Debora Carrari — Fri, 26 Aug 2011 19:20:34 +0000

O uso consciente do crédito bancário foi o tema do evento realizado ontem no escritório regional da Zona Leste do Sebrae-SP, que contou com a participação da Caixa Econômica Federal oferecendo orientação aos participantes sobre as linhas de crédito disponíveis para as pequenas empresas. Um dos assuntos que geram mais dúvidas entre micro e pequenas empresas, a utilização do crédito bancário pode tanto resolver o problema da sua empresa e servir como fonte de investimento para a ampliação do negócio, como pode também, se mal planejado, gerar mais dores-de-cabeça.

As duas razões mais frequentes pelas quais MPEs buscam o crédito bancário são o investimento em ampliação e inovação, e a necessidade de capital de giro. No entanto, a falta de informação sobre as linhas de crédito mais adequadas para cada caso (e a falta de argumentos para negociar melhores condições com o bancos) dificultam esse processo. Segundo o consultor financeiro do Sebrae-SP Jean Fernando Pinheiro Miranda, o empreendedor deve atentar para alguns pontos importantes antes de procurar a instituição bancária de sua escolha:

1- Pesquisa das linhas de crédito disponíveis no mercado para identificar aquela que é mais adequada às suas necessidades (tanto em relação às taxas de juro quanto ao prazo de pagamento). Linhas de crédito para capital de giro têm prazos e taxas diferentes daquelas destinadas a investimentos e inovação, por exemplo;

2- Quanto mais detalhado for o seu planejamento para a utilização do crédito bancário, mais fácil será negociar melhores prazos e taxas com o seu gerente. Responda a estas perguntas: a) Como e em que medida este financiamento vai aumentar as minhas vendas?; b) Haverá aumento dos gastos fixos da sua empresa? e; c) Existem outras alternativas viáveis para a aplicação do crédito?;

3- Análise de risco: Existe mercado para o que você pretende fazer?

Quanto mais informado você estiver quanto a esses pontos-chaves, mais chances a sua empresa terá de conseguir as melhores ofertas de crédito. Além disso, é importante estar preparado para oferecer o maior número possível de garantias para o banco, ou seja, comprovantes do capital que a sua empresa possui ou que está para receber, o que pode inclusive reduzir as taxas de juro no momento da negociação.

Para saber mais sobre as linhas de crédito da Caixa específicas para micro e pequenas empresas, visite uma agência e fale com o gerente. Ou visite a página de Linhas de Crédito no site da Caixa.

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Aprenda a utilizar melhor o crédito bancário

Debora Carrari — Tue, 16 Aug 2011 06:05:38 +0000

É enorme o número de empreendedores que veem nos bancos a tábua de salvação do seu negócio. Seja para crescer ou para enfrentar dificuldades, os bancos parecem ser às vezes a única alternativa. Mas não é bem assim mesmo. Dinheiro é uma mercadoria e tem preço.

Por isso, se você quer conseguir financiamento para abrir o seu negócio ou implantar novos projetos para a sua empresa crescer, é preciso estar informado sobre as condições em que ocorre a concessão de crédito e o que ela significa para as finanças da sua empresa. É fundamental ter consciência, por exemplo, de qual é o melhor momento para buscar crédito e quais os fatores que devem ser considerados. É necessário ainda identificar quando o crédito é benéfico e quando ele é prejudicial.

Para responder a essas perguntas o Sebrae-SP promove no próximo dia 25 a palestra Uso Consciente do Crédito Bancário, com o consultor financeiro Jean Fernando. O evento ainda vai contar com a presença de representantes de três instituições bancárias, entre elas a Caixa, que vão promover um plantão de atendimento aos participantes interessados para tirar dúvidas e apresentar os produtos para micro e pequenas empresas voltados para linhas de investimento e Capital de Giro.

Para mais informações e fazer a inscrição no evento, que é grátis, ligue para 11-2074-6601 ou 0800-570-0800.

Tome nota:

O que: Palestra Uso Consciente do Crédito Bancário
Quando: Dia 25 de agosto de 2011, das 14h às 17h30
Onde: Escritório Regional Capital Leste –II (Rua Victorio Santim, 57, Itaquera, São Paulo-SP)

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Debora Carrari — Tue, 02 Aug 2011 18:55:54 +0000

Não é o volume de vendas o maior problema para o equilíbrio das contas nas pequenas empresas. É manter um fluxo de caixa positivo. Se o dinheiro não está disponível quando você precisa, fica muito mais difícil cumprir os compromissos com fornecedores, financiadores e, consequentemente, com os clientes. Então, você recorre a empréstimos, aumenta as despesas e acaba estrangulando ainda mais o caixa. Como escapar dessa armadilha? Carol Tice, do portal norte-americano Entrepreneur.com tem a resposta, com essas seis dicas para acertar o seu fluxo de caixa. Veja a seguir.

1- Pague as contas quando elas vencem, não antes – Somente pague contas antes do vencimento se receber algum desconto ao fazer isso. Se não, deixe o dinheiro no banco até o dia do vencimento.

2- Negocie prazos melhores – Se o seu caixa está sempre negativo por volta do dia 15, por exemplo, renegocie os seus prazos com fornecedores para que algumas sejam pagas somente no dia 30.

3- Faça sua lição de casa – Investigue o passado financeiro de clientes e compradores. Peça referências e confira se são verdadeiras.

4- Seja criterioso ao oferecer crédito – Se você está na dúvida se deve oferecer crédito a algum de seus clientes, não o faça. Ou ofereça crédito para uma quantia pequena, a título de teste.

5- Corte despesas desnecessárias – Tenha um propósito claramente definido para cada despesa. Reveja também as despesas recorrentes periodicamente para confirmar se elas ainda são necessárias.

6- Reformule a sua política de estoque – Um erro comum entre pequenos varejistas é estocar grandes quantidades sem necessidade. Determine quais são os itens com maior rotatividade e melhor margem de lucro, e concentre a maior parte das compras neles.

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Controle as finanças com cartilhas de gestão financeira

Debora Carrari — Sun, 10 Jul 2011 17:40:33 +0000

A Ande (Agência Nacional de Desenvolvimento Empresarial) é uma organização não-governamental que apoia microempreendedores a iniciar ou expandir as suas empresas por meio do microcrédito. Para facilitar o dia a dia das micro e pequenas empresas brasileiras, a Ande também fornece dicas de gestão, artigos sobre empreendedorismo e vídeos educativos sobre microfinanças.

Parte desta iniciativa é o Programa Global de Educação Financeira, uma série de cartilhas sobre gestão financeira para pequenas empresas que pode ser adquirida gratuitamente no site da organização. São 5 módulos, que abordam todos os procedimentos financeiros que devem gerir a saúde das finanças dos pequenos negócios. Confira.

Finanças em dia

O primeiro módulo, Use seu Dinheiro com Sabedoria, está dividido em 10 cartilhas e trata da questão orçamentária, com dicas sobre como analisar a necessidade dos gastos e estabelecer metas financeiras, de forma simples e didática. Confira a seguir os demais temas abordados pela série Programa Global de Educação Financeira:

Módulo 2: Poupar: Você Consegue (9 cartilhas)

Módulo 3: Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado (10 cartilhas)

Módulo 4: Serviços Bancários: Conheça suas Opções (9 cartilhas)

Módulo 5: Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança (5 cartilhas)

Para baixar todas as cartilhas gratuitamente, clique aqui.

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Cinco dicas para controlar melhor o seu fluxo de caixa

Debora Carrari — Mon, 04 Jul 2011 23:15:24 +0000

Um dos maiores desafios de micro e pequenas empresas é manter o controle sobre as finanças, mantendo um fluxo de caixa positivo e o capital de giro necessários para garantir a gestão do negócio e os pagamentos de salários e benefícios. O fluxo de caixa depende da administração inteligente das contas a pagar e a receber, para garantir que o caixa não fique no vermelho por haver mais pagamentos que recebimentos em um determinado período.

Adotar uma política de crédito é uma maneira de controlar melhor o fluxo e caixa. Veja a seguir como fazer isso com as dicas do blog para pequenas empresas, da revista de negócios norte-americana Business Week.

Fluxo positivo

Uma política de crédito serve para proteger o seu negócio de eventuais riscos. Se você tem clientes que não pagam a tempo, isso pode estar acabando com a saúde do seu fluxo de caixa e, consequentemente, com a sua habilidade para pagar as contas. Estes cinco passos vão facilitar o controle mais eficiente do seu fluxo de caixa:

1- Ligue para todos os clientes devedores e peça o pagamento integral
Comece sempre as ligações de cobrança pedindo o pagamento integral da dívida. Diante da dificuldade dessa proposta ser aceita pelo cliente, comece a negociar as melhores condições para a sua empresa a partir daí. Antes de telefonar, esteja preparado para oferecer planos de pagamento e peça 50% do total da dívida na próxima proposta.

2- Pare de vender para clientes endividados
Se um cliente estiver com algum pagamento atrasado e faz um novo pedido, deixe o pedido e a conta do cliente em suspenso até que a dívida seja negociada e novos termos sejam estabalecidos para o pagamento do novo pedido.

3- Cheque o crédito de todo cliente
A economia mudou no mundo todo. Por isso, a situação de crédito de seus clientes também. Consumidores que tinham ótimo histórico financeiro nas últimas visitas à sua empresa podem agora estar em uma situação bem diferente. Reavalie o planos e termos de pagamento para cada cliente a fim de minimizar o seu risco.

4- Reavalie seus termos de pagamento
Receba os pagamentos mais rápido mudando as formas de pagamento, oferecendo incentivos ou descontos para clientes que pagarem à vista ou mais cedo. Um pequeno desconto para pagamentos feitos em até 10 dias é uma opção.

5- Livre-se de alguns clientes
Pelo menos uma vez por ano, você precisa identificar os seus clientes problemáticos. Qualquer cliente que custe tempo e dinheiro para a sua empresa por causa de atrasos no pagamento não é um bom cliente. Livre-se deles. Você quer cultivar clientes que comprem regularmente e paguem em dia. A perda de tempo com cobranças e negociações pode sair caro para o seu negócio.

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O que fazer para deixar o seu fluxo de caixa positivo

Carlos Dias — Sat, 18 Jun 2011 15:55:11 +0000

O fluxo de caixa é um termômetro. Se ele não vai bem, é sinal de que algo muito grave possa estar acontecendo. Dependendo da situação, pode levar a sua empresa à morte. Se eventualmente você está fechando o mês com um fluxo de caixa negativo, é preciso tomar uma atitude para evitar que o problema cresça e acabe em uma crise financeira na sua empresa. O empreendedor deve ter sempre como objetivo primordial fechar todo mês com um fluxo de caixa positivo, ou seja, ter um volume maior de entradas do que de saídas. O artigo do Sebrae intitulado Como transformar um fluxo de caixa negativo em positivo tem algumas dicas para o empresário que quer se organizar melhor financeiramente. Confira.

Três recomendações

1 – O primeiro passo é separar a vida financeira da empresa da sua vida pessoal financeira. Isso é fundamental para identificar as necessidades reais da sua vida pessoal e as necessidades financeiras da sua empresa.

2 – Depois, defina quanto dinheiro você quer retirar da empresa para sua renda pessoal. Assim, será possível estipular uma data mais apropriada, ou um planejamento, para a retirada desta quantia.

3 – Em seguida, para garantir que o fluxo de caixa fique positivo, procure “casar” as datas dos pagamentos com as datas dos recebimentos (entradas no caixa, receitas). Isso é o que se chama de conciliação de prazos.

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