A Caixa já é reconhecida como o banco da micro e pequena empresa, e comemorou em 2011 a abertura de mais de 1 milhão de contas para esses clientes, que também contam com um portfólio completo de serviços e produtos para investimento no crescimento e manutenção de seus negócios. Mais da metade do saldo de empréstimos para pessoa jurídica do banco é destinada a empresas desse porte.

Além do recorde na concessão de crédito, a Caixa também registrou importante marca no crédito imobiliário, com o fechamento de 1 milhão de contratos, o que significa moradia para mais de quatro milhões de brasileiros. A Caixa bateu recorde também na captação de poupança, atingindo R$ 150 bilhões em depósitos, ou seja, mais de um terço de toda a poupança feita no país.

O pagamento do Bolsa Família também atingiu novos patamares, com 13,3 milhões de famílias atendidas e o crédito para micro, médias e grandes empresas chegou a R$ 65,5 bilhões. A Caixa também atingiu R$ 1 trilhão em ativos administrados e R$ 500 bilhões em ativos próprios, marcas históricas para a empresa em 2011.

O banco atingiu ainda recorde de presença no Brasil, com 62 mil pontos de atendimento, incluindo 15 unidades itinerantes que funcionam em caminhões e uma agência-barco, que percorre comunidades ribeirinhas.

Os vencedores são todos batalhadores, a regra, por sinal, entre os empreendedores brasileiros – que também são corajosos e arrojados. “Ainda não sei se sou maluca ou empreendedora”, diz a catarinense Rita Oliveira, uma das premiadas. Em 2008, ela abriu com o marido uma papelaria. “Ela passou pelo momento crítico dos dois primeiros anos, quando a maioria das empresas fecha as portas”, conta ela. “Mas graças a Deus, a papelaria continua em pleno crescimento”, acrescenta Rita, que fez vários cursos no Sebrae e considera o estudo essencial para ter sucesso nos negócios. Por isso, após 20 anos longe da escola, ela começa em 2012 a faculdade de publicidade e propaganda.

Quem também considera o preparo importante é o fluminense Álvaro Dutra, que pretende abrir uma oficina mecânica. Ele conta que é um leitor assíduo do Empreendedores, que ele conheceu por recomendação de um amigo. Uma das coisas que ele aprendeu é que é preciso planejar. “Estou estudando para planejar de forma a fazer com que meu negócio possa sobreviver e evoluir com o tempo”, afirma.

Confira a seguir a relação dos cinco vencedores e seus prêmios:

1º lugar
Felipe Chusyd
São Paulo – SP
1 pen drive de 2Gb, 1 bloco de anotações, 1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões

2º lugar
Erika Andrade
São Paulo – SP
1 estojo com caneta e lapiseira, 1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões

3º lugar
Álvaro Vieira Dutra
Resende – RJ
1 necessarie, 1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões

4º lugar
Rita de Fátima Oliveira
São José – SC
1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões

5º lugar
Djalma Ribeiro Pantaleão
Anápolis – GO
1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões

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Rocinha: orientação a empreendedores

De acordo com o gerente de Programas Sociais da Caixa no Rio, Paulo Zunino, o banco atua no Programa Microcrédito de forma inovadora, uma vez que os jovens contratados são moradores das próprias comunidades onde o serviço é implantado. “Vamos começar, em janeiro, a expansão das operações em regiões específicas. Em todo o Brasil, já chegamos a 35 comunidades, com cerca de 1.500 jovens treinados. No Rio, serão 200 aprendizes capacitados. Mas vale lembrar que o microcrédito está disponível para qualquer cidadão, em todas as agências”, comentou.

Outras comunidades

Na região metropolitana do Rio de Janeiro, o trabalho já está sendo realizado em Campo Grande, no Fonseca (Niterói) e no Complexo do Alemão. Até o primeiro trimestre de 2012, chegará também a São Gonçalo, Duque de Caxias, Nova Iguaçu, Ilha do Governador, Bangu, Santa Cruz e Tijuca/Vila Isabel, totalizando 11 localidades atendidas pelo Microcrédito Produtivo Orientado Crescer.

Para participar como agente de crédito do programa, os jovens devem ter entre 18 e 22 anos e pertencer a famílias com renda per capita de até R$ 140. O salário é de R$ 817, mais R$ 110 de auxílio-alimentação, vale-transporte e todos os direitos trabalhistas assegurados.

Condições

O Microcrédito Produtivo Orientado Crescer da Caixa pode chegar a R$ 15 mil, com prazo de até 24 meses, e taxas de juros de 0,64% ao mês. A Taxa de Abertura de Crédito (TAC) é de 1%. Os empreendedores poderão obter crédito nas modalidades Capital de Giro e Investimento.

A estimativa do governo federal é que o prazo médio, na modalidade Capital de Giro, seja de 4 a 6 meses. Já no microcrédito para Investimento, o prazo médio deve ficar entre 12 e 24 meses. Até 2013, cerca de 3,4 milhões de empreendedores – com faturamento anual até R$ 120 mil – devem ser atendidos.

Educação financeira

A oficina contará com especialistas da Caixa em educação financeira, que, além de explicar como contratar o microcrédito, prestarão orientações de administração orçamentária, controle de pagamentos de contas, iniciativas para corte de gastos e dicas para aumento da renda.

Microcrédito Produtivo Orientado

Lançado pelo governo federal em agosto de 2011, o Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado foi criado para atender às necessidades financeiras dos cidadãos que tocam um pequeno negócio. O programa tem como metodologia o relacionamento direto com os empreendedores nas suas localidades. Além disso, prevê assistência e orientação técnica no planejamento do negócio. Para isso, são realizadas avaliações da atividade e da capacidade de endividamento de cada cliente, e os empreendedores são acompanhados por assessores de crédito, com levantamento socioeconômico e orientação educativa. Os contatos serão mantidos durante o período de contrato, para acompanhamento e orientação.

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Programa Crescer oferece microcrédito

Rocinha: 3.600 micro e pequenas empresas

A Caixa vai abrir nesta segunda-feira (28/11) suas primeiras agências na favela da Rocinha e no morro do Vidigal. Serão duas unidades móveis, temporárias, que vão operar enquanto as definitivas estiverem sendo construídas, no horário normal de atendimento bancário, das 10h às 16h. A da Rocinha será instalada na avenida Niemeyer, 776, esquina com a rua Bertha Lutz (no estacionamento do Centro de Cidadania Rinaldo De Lamare). A do Vidigal ficará na também chamada avenida Niemeyer, 225, perto da Escola Municipal Djalma Maranhão.

O anúncio foi feito ontem, menos de duas semanas depois da ocupação e pacificação dessas duas comunidades e da Chácara do Céu, com o desmantelamento do domínio dos traficantes de drogas. Com uma população estimada em 100 mil habitantes, a Rocinha é maior que mais de 90% das cidades brasileiras e tem cerca de 3.600 micro e pequenas empresas, a maior parte na informalidade, sem acesso aos benefícios da legalidade, como Previdência Social e crédito. Apesar disso, muitas têm grande potencial, como confecções que vendem seus artigos para lojas da zona Sul.

Há quatro dias, o Sebrae-RJ também começou a atuar na Rocinha, com um projeto de incentivo ao empreendedorismo. Consultores deram plantão em dois locais simultaneamente, com o objetivo de formalizar empreendedores individuais e tirar dúvidas dos empresários locais sobre gestão e crédito, entre outros temas.

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Projeto Crescer oferece microcrédito

Na expectativa da Caixa, os destaques serão as linhas de financiamento de capital de giro e de crédito rotativo, cuja soma das contratações deve chegar a cerca de R$ 5,6 bilhões nos últimos dois meses do ano. O objetivo é ajudar as empresas, neste período do ano, em que há aquecimento das vendas por causa do pagamento do 13º salário e da proximidade com as festas de final de ano.

“A ampliação das linhas de financiamento, para a produção e para o investimento, é um importante instrumento para atenuar os efeitos da crise financeira sobre a renda e o emprego”, analisa o presidente do banco, Jorge Hereda. “Isso está diretamente alinhado ao objetivo da Caixa de ter um papel cada vez maior no cotidiano das empresas.”

Mantendo a estratégia de garantir as melhores taxas de juros, entre os principais bancos brasileiros, com atendimento a empresas de todos os tamanhos, a Caixa vem aumentando sua participação no mercado de crédito para empresas e, hoje, tem 6,3% de market share.

Até o momento, o destaque fica por conta dos recursos aplicados em capital de giro. As linhas mais procuradas são o Crédito Especial Empresa, com contratações da ordem de R$ 18 bilhões; a Conta Garantida, com R$ 6,9 bilhões; e o Cheque Empresa CAIXA (rotativo), com R$ 6,4 bilhões contratados.

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O crédito pode ser utilizado para aquisição de materiais do básico ao acabamento, além de aquecedores solares e armários planejados. O superintendente Nacional da Caixa, Humberto Magalhães, ressalta que o cliente pode financiar as despesas em até 60 meses. “Além disso, durante o período de utilização dos recursos, que pode chegar a até seis meses, o cliente paga apenas as parcelas de juros”, afirma o superintendente.

O sucesso do produto pode ser comprovado pelo número de pessoas que voltam a contratá-lo. Mais de 8% dos clientes voltaram a tomar crédito utilizando essa modalidade. A maior parte dos mutuários do Construcard é composta por homens (61%) casados e com idade entre 35 e 40 anos. O valor médio contratado é de R$ 12,5 mil.

Nas operações para pessoa jurídica, a redução abrange antecipação de recebíveis; Crédito Especial Empresa, GiroCAIXA; Financiamento para Bens de Consumo Duráveis PJ; Capital de Giro Parcelado; entre outros. Para as operações de Capital de Giro Parcelado, a redução atingiu 0,62 ponto percentual ao ano.

Para o segmento de crédito à Pessoa Física, foram contemplados os produtos: Crédito Pessoal; Cheque Especial, Financiamento para MBA e Pós-Graduação; Financiamento para Veículos; Crédito Aporte Caixa; entre outros. No caso do financiamento de veículos, a taxa máxima caiu de 2,45% ao mês para 2,25% ao mês (redução de 3,10 pontos percentuais ao ano).

Confira a tabela abaixo:

* Taxa mínima para financiamento de veículos continua 1,19% ao mês

Taxas especiais

Em função da redução da Selic e, também, em virtude da proximidade do período de férias, a Caixa está adotando taxa promocional de juros para CDC Turismo (linha de crédito destinada à aquisição de passagens e pacotes turísticos). Até janeiro do próximo ano, a taxa estará reduzida de 4,57% ao mês para até 2,98% ao mês.

Para as empresas, buscando apoiar as necessidades de investimento e capital de giro no final de ano, a Caixa criou uma taxa diferenciada do produto Cheque Empresa Caixa (Cheque Especial), reduzindo de 7,98% ao mês para 3,15% ao mês.

Os brindes serão oferecidos pela Caixa Econômica Federal e pela Caixa Seguros, como estímulo e homenagem aos donos de micro e pequenos empresas, em um momento em que o banco comemora, justamente no Dia da Micro e Pequena Empresa, a marca de 1 milhão de clientes nesse segmento. Além das taxas diferenciadas na concessão de crédito, a Caixa vem investindo em soluções para atender outras necessidades dos empreendedores brasileiros.

O prazo para participar é até o dia 7 de dezembro para postar o seu comentário com a resposta para a pergunta: O que faz uma empresa crescer com segurança?, com base na sua criatividade e na pesquisa entre as mais de 800 reportagens publicadas pelo Empreendedores em 2 anos de existência. Existem inúmeras respostas corretas. Por isso, o que importa é a qualidade da sua resposta. Os comentários ficarão ocultos até o dia 14 de novembro, e os nomes dos vencedores serão divulgados em post no dia 21 de dezembro. Confira os brindes e participe. Mas não deixe de ler o regulamento, que contém todas as normas da promoção. Para isso, clique aqui.

1 º lugar:

1 pen drive de 2Gb, 1 bloco de anotações, 1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões.

2º lugar:

1 estojo com caneta e lapiseira, 1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões.

3° lugar:

1 necessarie, 1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões

do 4° ao 10° lugares:

1 aparelho de identidade digital (leitor óptico) e 2 porta-cartões.

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Para conquistar esse resultado, a empresa vem investindo em soluções que atendam às necessidades dos micro e pequenos empresários, que vão muito além das taxas diferenciadas que a Caixa já opera. “Hoje, o pequeno empresário quer conveniência e modernidade nos serviços bancários, e é isso que estamos buscando constantemente”, salienta o vice-presidente de Pessoa Jurídica do banco, Geddel Vieira Lima.

Uma das medidas adotadas recentemente foi o lançamento da Folha CAIXA Web, uma ferramenta para simplificar a liberação de folhas de pagamento para empresas com até 150 empregados. O serviço facilita o pagamento, a efetivação e gerenciamento da operação, com simplicidade e segurança, por meio do Internet Banking CAIXA. Mais de 15 mil empresas já aderiram ao serviço.

A Caixa atua no segmento em parceria com os ministérios do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior (MDIC); do Trabalho (MTE); Turismo; Saúde; Previdência Social; e do Sebrae, além de ser membro do Fórum Permanente da Microempresa e Empresa de Pequeno Porte, e do Grupo de Trabalho Permanente do Arranjo Produtivo Local.

O Dia da Micro e Pequena Empresa foi criado em 1999, quando foi sancionada a Lei 9.841/99, regulamentada pelo decreto 3.474 de 19 de maio de 2000. Em 2006, foi aprovada a Lei Geral da Micro e Pequena Empresa, que criou o Simples Nacional para reduzir a carga tributária e simplificar processos, além de mecanismos que asseguraram o acesso ao crédito, à inovação tecnológica e às compras governamentais.

Dilma, no lançamento do Crescer: geração de renda

A Caixa Econômica Federal assinou ontem (19/9) as primeiras operações do Crescer – Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado, do governo federal. O início das operações se dará no primeiro dia útil após a publicação da portaria que regulamenta o programa. Com o Crescer, a Caixa vai incentivar a geração de trabalho e renda de empreendedores formais e informais com faturamento anual de até R$ 120 mil, disponibilizando recursos com taxas de juros reduzidas.

O Crescer foi lançado pela presidenta Dilma Rousseff no último dia 24, com o objetivo de fornecer crédito a juros mais baixos a microempreendedores individuais e microempresas. Até o final de 2013, a meta é atender 3,4 milhões de pessoas. Pelo programa, o financiamento pode chegar a R$ 15 mil, com prazo de até 24 meses, e taxas de juros de 8% ao ano. A Taxa de Abertura de Crédito (TAC) é de 1%. Os empreendedores podem obter crédito nas modalidades Capital de Giro e Investimento. O prazo médio no Capital de Giro é de 4 a 6 meses. Já no microcrédito para Investimento, o prazo médio fica entre 12 e 24 meses.

A Caixa inicia sua atuação nas capitais, como em Porto Alegre, onde Joana Miranda da Rosa vende produtos cosméticos com a mãe no bairro Mario Quintana. Ela fez empréstimo de R$ 490, que vai ser investido na compra de produtos e na divulgação do trabalho. “Pretendemos pagar esse nosso primeiro empréstimo e retirar outro para investir no nosso negócio e aumentar a nossa renda”, diz a empreendedora de 20 anos. “Assim, poderei realizar o meu sonho de cursar medicina veterinária.”

O programa de microcrédito produtivo orientado vai atender necessidades financeiras como as de Joana. O programa tem como metodologia o relacionamento direto com os empreendedores nas suas localidades. Além disso, prevê assistência e orientação técnica no planejamento do negócio. Para fechar o contrato, a Caixa realiza avaliações da atividade e da capacidade de endividamento de cada cliente e os empreendedores são acompanhados e orientados por agentes de microcrédito.

Mulheres e jovens

Com o programa, a Caixa terá uma atenção muito especial às mulheres autônomas. Essas empreendedoras contarão com microcrédito, serviços e apoio do banco para a solução de suas necessidades. Mulheres que trabalham por conta própria podem formar grupos e, assim, receber a visita de um agente de microcrédito, que dará as orientações necessárias para realização de seus sonhos e projetos.

Em seu modelo de atuação, a Caixa também estimulará a formalização dos trabalhadores autônomos, a partir do Empreendedor Individual, que transforma pequenos negócios em empresas com CNPJ, mesmo que o único empregado seja o próprio dono. Com uma contribuição mensal reduzida de 5% do salário mínimo, ou seja, R$ 27,25 por mês, o empreendedor e sua família terão a possibilidade de acesso a todos os benefícios da Previdência. Atualmente, a Caixa possui aproximadamente 500 mil empreendedores individuais como clientes. Também merecerá atenção especial o público beneficiado pelo Bolsa-Família, que conta com 1,2 milhão de famílias com perfil empreendedor.

A atuação da Caixa no programa terá outro elemento inovador: a atuação nas comunidades dos grandes centros urbanos, com agentes de microcrédito contratados entre os jovens das próprias localidades atendidas. Até o fim deste ano, o banco contratar 1.000 jovens do Programa Jovem Aprendiz. Depois, com mais 1.500 contratações, serão 2.500 jovens, com idades entre 18 e 22 anos, trabalhando na prospecção e orientação dos potenciais tomadores de crédito, com a supervisão direta de empregados da Caixa dedicados exclusivamente a essa tarefa.